1.評分不足:銀行以過去借款人的債務處理表現所做的統計資料。依照客戶的年齡、性別、公司規模、工作職稱、是否有婚姻、名下債務多寡、繳息狀況、近三個月申貸次數、雙卡動用比例.........細分細算的一套統計結果。
2.負債比:銀行在做授信放款時,一定會依個案考慮負債比的問題。
什麼叫做負債比過高？一般所謂的負債比計算分成兩種方式:
(1)無擔保負債(信貸、雙卡、助學貸款)接近月收入22倍的借款人。
(2)有擔保負債(房貸.車貸),銀行會估計借款人總金融負債所造成的月付金額是否有超過其平均月收入的70%,月付金接近或是超過70%月收入的借款人是很難通過銀行貸款的。
3.繳款狀況:有些人認為遲繳個幾天沒什麼關係,有些人認為一遲繳就影響信用！遲繳到底對貸款影響有多嚴重呢？簡單來說,針對遲繳的產品不同及遲繳的時間長短,可以去判斷到底會不會對您的申貸造成影響？有些銀行是會評估借款人的工作性質(比如夜班),或是在遲繳後借款人的處理狀況(補足最低或是全額未繳)來評估遲繳記錄是否值得原諒？或是有些銀行會以砍額度或是利率加碼的方式,來爭取非惡意遲繳客戶(風險反應在利率上)。
4 綜合考量:很多客戶申貸被拒時,明明符合各項申請門檻卻不知道為何不過件,只聽到一句綜合考量風險偏高。
如下的情況會讓銀行感覺風險偏高,負面扣分如下:
1.近期增貸
2.現金卡大量使用
3.信用卡預借現金
4信用卡辦理分期或加計利息額度超額
4.聯徵次數近一個月超過三家查詢
5.近三個月遭他行2家以上婉拒案件
6.家人保密
7曾經有銀行授信異常.但已結清且聯徵已無記錄
8.電話照會多次未接聽
9.年紀過大或是過輕
10.雙卡接近滿額循環
11.高風險族群:八大.保全.司機
12.個人名下有不動產~被民間設定
13.有幫家人或朋友擔保沒繳正常導致
14.公司營登未滿2年以上或公司資本額未達100萬
15.配偶有協商或信用瑕疵
16.名下完全無銀行往來紀錄
***建議客戶名下要有信用卡往來使用半年以上(且不要每次繳最低應繳)這樣要辦理貸款才不會容易造成電腦評分不足而退件噢!!
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